Rette dein Geld: Tipps für eine sichere Anschlussfinanzierung

Du stehst kurz vor der Anschlussfinanzierung deines Immobilienkredits und hast Angst, in die Zinsfalle zu tappen? Keine Sorge, mit den richtigen Tipps kannst du deine Finanzen clever managen und unnötige Kosten vermeiden. Hier erfährst du, wie du vorgehst.

Eine Anschlussfinanzierung kann für viele Kreditnehmer eine finanzielle Belastung sein - informiere dich frühzeitig über die Marktlage und bessere Angebote. Foto: iStock.com / Violeta Stoimenova

Achtung

Die Anschlussfinanzierung birgt ein Zinsrisiko, weil die Zinsbindungsfrist deines ursprünglichen Immobilienkredits endet und du dann neue Konditionen für den verbleibenden Kreditbetrag vereinbaren musst. Wenn die Zinsen in der Zwischenzeit gestiegen sind, können deine monatlichen Raten deutlich höher ausfallen als zuvor, was deine finanzielle Belastung erheblich erhöht.

Tipps für eine günstige Anschlussfinanzierung

Die Anschlussfinanzierung deines Immobilienkredits steht an? Mit diesen Tipps sicherst du dir die besten Konditionen und schützt dein Geld vor der Zinsfalle.

1. Frühzeitig informieren: Du solltest dich rechtzeitig vor Ablauf deiner Zinsbindungsfrist über die aktuelle Marktlage und mögliche Angebote informieren. Banken bieten oft verschiedene Konditionen an, und ein frühzeitiger Vergleich kann dir helfen, das beste Angebot zu finden. Plane dein Budget genau und kalkuliere, wie viel du monatlich für die Tilgung aufbringen kannst, ohne dich finanziell zu überlasten.

2. Angebote vergleichen: Vergleiche unbedingt die Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute. Achte dabei auf:

Zinssätze: Ein kleiner Unterschied im Zinssatz kann über die Jahre eine große Ersparnis bedeuten.
Sondertilgungen: Prüfe, ob Sondertilgungen möglich sind und wie flexibel du deinen Kredit anpassen kannst.
Gebühren: Achte auf versteckte Kosten und Gebühren, die den Kredit teurer machen könnten.
Flexibilität: Achte darauf, dass dein neuer Kredit flexibel bleibt, damit du bei Bedarf auf Änderungen in deiner finanziellen Situation reagieren kannst.

3. Verhandeln und Umschulden Du hast immer die Möglichkeit, mit deiner Bank zu verhandeln. Oft sind Banken bereit, bessere Konditionen anzubieten, um dich als Kunden zu behalten. Falls deine Bank nicht entgegenkommt, könnte eine Umschuldung zu einer anderen Bank eine gute Option sein. Ziehe bei Bedarf einen unabhängigen Finanzberater hinzu, um die beste Entscheidung zu treffen.

4. Forward-Darlehen: Eine weitere Möglichkeit, sich gegen steigende Zinsen abzusichern, ist ein Forward-Darlehen. Damit kannst du dir frühzeitig die aktuellen Zinsen bis zu 5 Jahre im Voraus sichern. So hast du Planungssicherheit und schützt dich vor zukünftigen Zinssteigerungen – aber Vorsicht: Der Plan kann auch nach hinten losgehen, wenn die Zinsen in diesem Zeitraum sinken.

Mit diesen Strategien und Tipps kannst du sicherstellen, dass deine Anschlussfinanzierung reibungslos verläuft und du nicht in die Zinsfalle tappst. Bleib informiert, vergleiche Angebote und handle rechtzeitig – so rettest du dein Geld!