Bonitätsprüfung: Das musst du als Mieter und Vermieter wissen

Die Bonität beschreibt die Eigenschaft von Personen oder Unternehmen, Schulden zurückzahlen zu können und zu wollen: also die persönliche und wirtschaftliche Kreditwürdigkeit. Kreditinstitute, Unternehmen oder Vermieter prüfen die Bonität, wenn ein berechtigtes Interesse daran besteht. Das ist beispielsweise bei einer Kreditvergabe oder bei Abschluss eines Mietvertrags der Fall.

Bei der Bonitätsprüfung von Wirtschaftsauskunfteien wie zum Beispiel der SCHUFA werden hierzu Informationen gesammelt, anhand derer sich das abschätzen lässt. Diese Informationen werden über ein Scoring-Verfahren bewertet und geben dann die finanzielle Zuverlässigkeit dieser Person als eine Art Zeugnis aus.

Bei dem statistischen Verfahren der Bonitätsprüfung ordnen die Auskunfteien die betreffende Person einer Vergleichsgruppe mit ähnlichen Merkmalen zu. Demnach schätzen sie die Person entsprechend der Zahlungsmoral der Gruppe ein. Kritisiert werden vor allem Bonitätskriterien wie das Geo-Scoring: die Ermittlung der Kreditwürdigkeit anhand des Wohnortes. Teilweise bekommen nämlich solvente Personen schlechte Scorewerte, weil beispielsweise die Nachbarn verschuldet sind.

Auskunfteien müssen zur Berechnung des Werts ein wissenschaftlich anerkanntes mathematisch-statistisches Verfahren anwenden. Allerdings müssen sie die konkrete Scoreformel der Bonitätseinstufung nicht offenlegen. Diese fiel nach der alten Rechtslage unter das Geschäftsgeheimnis. Ob das nach der DSGVO und den erhöhten Transparenzanforderungen noch Bestand hat, werden die Gerichte entscheiden.

Die Mieterselbstauskunft ist eine Art Fragebogen vom Vermieter, in dem er einige Informationen vom Mietinteressenten zur besseren Einschätzung abfragt. Hier sind je nach Situation jedoch nur bestimmte Fragen zulässig.

In der Regel ist eine SCHUFA-Bonitätsauskunft für Vermieter notwendig, um die Kreditwürdigkeit des Mieters zu prüfen. Dafür bekommt er eine Bonitätsauskunft von Auskunfteien wie der SCHUFA oder die Erlaubnis, sie selbst einzuholen. Größere Wohnungsgesellschaften erhalten diese Auskunft als SCHUFA-Vertragspartner auch ohne Einverständnis.

Weitere Möglichkeiten, eine Art Bonitätsprüfung für die Wohnung durchzuführen und die SCHUFA zu umgehen, sind folgende:

• Mietschuldenfreiheitsbescheinigung vom Vorvermieter: Diese bestätigt, dass der Mieter keine Mietschulden und stets vertragsgemäß bezahlt hat. Allerdings ist der Vorvermieter nicht verpflichtet, diese Auskunft auszustellen.
• Einkommensnachweise: Alternativ kann der Vermieter nach Einkommensnachweisen fragen: Bonitätsmerkmale sind etwa Lohn- oder Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate, Einkommensbescheinigungen des Arbeitgebers, Rentenbescheide oder Bewilligungsbescheide für Sozialleistungen.

Je nach Auskunftei bewegt sich der Scorewert innerhalb einer bestimmten Skala. Während der Bürgel- Bonitätsindex von 1 bis 6 reicht, wobei 1,0 für eine geringe Ausfallwahrscheinlichkeit und 6,0 für Ausfall steht, bewertet Creditreform den Bonitätsscore auf einer Skala von 100 (sehr gute Bonität) bis 600 (sehr hohes Risiko).

Sofern keine unrichtigen Daten vorliegen, kannst du eine vorzeitige Löschung nur schwer verlangen. Deutsche Auskunfteien haben aber gemeinsam mit den Landesdatenschutzbehörden einen eigenen Verhaltenskodex mit einer Regelung zu kürzeren Löschfristen vereinbart: 

Ausnahmefall: Daten bei der SCHUFA vorzeitig löschen lassen

Beläuft sich die Forderung auf höchstens 2.000 Euro und wurde diese innerhalb von 6 Monaten bezahlt, können Verbraucher vor Ablauf der gesetzlichen Fristen eine SCHUFA-Löschung beantragen. Dabei darf es sich aber nicht um eine titulierte Forderung wie eine Zwangsvollstreckung handeln.