Mietausfallversicherung: Dein Schutz bei Mietausfall

Eine Mietausfallversicherung soll Vermieter vor Mietausfällen schützen. Im Schadensfall übernimmt die Mietausfallversicherung die ausstehenden Mietzahlungen des Mieters und zahlt sie dem Vermieter aus. Dadurch wird das Risiko von Einkommenseinbußen für den Vermieter minimiert, selbst wenn der Mieter zahlungsunfähig ist. Die Versicherung zahlt die Summe jedoch erst nach einer oft langwierigen Räumungsklage und einem entsprechenden Urteil, sobald die Miete endgültig nicht anderweitig eingetrieben werden kann. Die Mietausfallversicherung wird meist vor dem Mietvertrag und dem Start des Mietverhältnisses abgeschlossen und deckt je nach Versicherer einen Mietausfall von 3 bis 12 Monaten ab.

Die klassische Versicherung für Mietausfall deckt nicht gezahlte Mieten ab. Dazu zählen meist Mietrückstände sowie nicht bezahlte Nebenkosten. Darüber hinaus kann der Mietausfallschutz je nach Versicherer auch auf Sachschäden ausgedehnt werden, die zum Beispiel durch die Verwahrlosung der Wohnung entstehen. Dann wird sie oft auch Mietnomadenversicherung genannt. Diese kommt zum Beispiel auf für:

Die Kosten für eine Mietausfallversicherung variieren je nach Anbieter, Versicherungsumfang und individuellen Bedingungen. Eine einfache Versicherung mit Grunddeckung kann Jahresprämien zwischen 50 bis 100 Euro haben. Bei umfassenderen Deckungen, die zusätzliche Risiken wie Schäden durch Mietnomaden abdecken, können die Kosten deutlich höher sein. Diese können sich auf einen Prozentsatz der Jahreskaltmiete belaufen, der in der Regel zwischen 2 bis 5 Prozent liegt. Die genauen Kosten hängen jedoch von verschiedenen Faktoren ab, wie der Art der Immobilie, der Lage und dem individuellen Risikoprofil.

Der Mietausfall wird in der Regel erst dann ersetzt, wenn trotz Räumungsklage, Urteil und Vollstreckungsversuchen die Miete nicht eingetrieben werden kann; dieser Prozess kann oft zeitaufwändig sein. Wenn neben dem Mietausfall noch andere Schäden bestehen, die vom Mietausfallschutz gedeckt sind, werden diese entsprechend reguliert. Zum Beispiel deckt die Kaution nicht nur Mietausfälle ab, sondern soll auch andere Ansprüche des Vermieters, wie Beschädigungen an der Mietsache, decken. Bei Abschluss der Police sollte sich der Vermieter erkundigen, ob und wie die Kaution mit der Schadenssumme verrechnet wird.

Im Schadensfall muss der Vermieter zudem häufig eine Selbstbeteiligung von 3 Monatsmieten aufwenden oder sich mit rund 20 Prozent im Schadensfall beteiligen.

Mietausfallversicherungen unterliegen spezifischen Voraussetzungen und Anforderungen seitens der Versicherer:

• Bonitätsprüfung des Mieters durch den Versicherer.
• Solvenzprüfung des Mieters durch den Vermieter, oft mittels Mietschuldenfreiheitsbescheinigung oder Bonitätsauskunft.
• Eine Karenzzeit bei Abschluss für bestehende Mietverträge, während der keine Leistungen erbracht werden.

Im Schadensfall hat der Vermieter verschiedene Pflichten gegenüber der Versicherung, darunter:

• Unverzügliche Meldung des Schadens.
• Vorlage des Mietvertrags und des Wohnungsübergabeprotokolls.
• Einreichen einer Klage auf Räumung und Herausgabe des Mietobjekts.
• Dokumentation des Schadens.

Aufbewahrung beschädigter Gegenstände bis zur Besichtigung durch den Versicherer.